投资方如何控制存单质押贷款风险?有什么措施吗？

www.njLvshi.cn 南京劳动律师网

投资方如何控制存单质押贷款风险?有什么措施吗？ 一、存单质押贷款存在的风险
1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。
2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。
3、防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。
4、防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。
以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项"。
在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。
银行存单质押贷款业务，是银行提供给存款户短期融资的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。
其实借存单和借现金一样，一旦贷款到期，贷款人不还贷款，银行就有权把存单里的现金用于抵偿债务。而且贷款未到期，即使需要取款急用也不行。
二、投资方如何控制存单质押贷款风险
1、贷款合同的合法、有效性
商业银行法第三十七条明确规定 ,“ 商业银行贷款 ,应当与借款人订立书面合同”; 《担保法》 第六十四条规定 ,“ 出质人和质权人当以书面形式订立押合同” 。这就确定了签订主、 从合同的必要性和重要性 , 也是依法管贷、依法收贷的主要依据和核心内容 ,从实际执行情况看 ,目前不少地方仍存在合同条款不够全面规范、固定格式合同错填漏写、签章不全、时效不明、 “ 三 书一据” 未统一编号 、互不衔接、前后有矛盾等等现象 ,有的合同已明显失去法律效力 ,有的合同出现扯皮纠纷 ,所有这些都是贷款操作人员应注意避免的问题 。
2、贷款手续的严密、完整性
通常讲,持本人存单申请质押贷款,可凭有效身份证件及个人章印到所在地银行机构申请贷款,经过受理审查认 ,核对存款人预留密押,存单履行背书签字手续,签定借款合同、质押合同后即可立据贷款,但对于他人存单,拥有权 利的出质人还必须到场签订质押合同,即使因故不能到场,也需提供出质人身份证件和同意为借款人贷款作质押的承诺书和委托他人办理质押手续的授权委托书。
3、质押单证的真实、可靠性
这也是确定贷款有无风险的关键因素,质押单证经签发人鉴定,与存单底卡、微机储存系统及存款人提供的密押核对相符,并由签发人背书、登记后 ,该存单视为真实、可靠单证,具备了出质基本条件,如果存单未在签发行登记和背书,办理质押贷款后 ,存款人向签发行提出存单挂失请求 ,那么一旦款被取走 ,质押贷款就会完全转化为信用风险贷款。
4、贷款额度的适度、合理性
我们通常都是按存单面值的一定折扣率来确定贷款额度,以保证贷款有足额的质物保证,但在实际运作中,我们发 现各地执行的标准千差万别,折扣率70%-90%不等,有些单位甚至按存单面值1: 1提供贷款,结果造成贷款到期后存 单不足以抵还款本息的倒挂现象,这个倒挂换句话说是由于质押率过高而造成的“空头”,也是贷款的又一风险因素,要避免这一风险,就必须合理确定贷款的额度,就单笔贷款而言比较科学的掌握方法是,以贷款到期本息 、 加上一个月追索期的逾期利息之和,等于或小于该质押存单在贷款到期日支取时应计的存款本息之和为衡量标准 , 只有这样,才能保证贷款有足够的偿还保证。
以上就是为您解答了投资方如何控制存单质押贷款风险相关回答，希望对您有所帮助了解。总而言之，一般来说存单质押贷款风险相对较低的多，个人存款质押贷款对于申请人的最大好处，除定期存款单外，不需要额外的担保，存款在质押期间利息不受影响，到期仍能享受全部收益。

·追讨欠款的诉讼要哪些证据
    追讨欠款的诉讼要哪些证据生活中，遇到欠款方面的纠纷，多数人都会选择向法院提起诉讼。而此时要想法院能够支持自己的诉讼请求，那么就要提供相应的证据。究竟追讨欠款诉讼需要哪些证据呢?我们一起在下文中进行了解。 一、追讨欠款的诉讼要哪些证据 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张有责任提供证据”的规定，你在起诉或应诉时应向法院提交必要的证据，否则你的主...

·婚内一方借款离婚后算共同债务吗？
    婚内一方借款离婚后算共同债务吗债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。也就是说，婚姻关系存续期间以一方名义所欠的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务，应该由夫妻共同偿还。但是，如果夫妻一方能够证明该债务确为欠债人个人债务，那么未欠债...

·一、醉驾上高速罚款多少钱，如何规定的?
    一、醉驾上高速罚款多少钱，如何规定的? 饮酒后驾驶机动车的，处暂扣六个月机动车驾驶证，并处一千元以上二千元以下罚款。因饮酒后驾驶机动车被处罚，再次饮酒后驾驶机动车的，处十日以下拘留，并处一千元以上二千元以下罚款，吊销机动车驾驶证。 醉酒驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门约束至酒醒，吊销机动车驾驶证，依法追究刑事责任;五年内不得重新取得机动车驾驶证。 饮酒后驾驶营运...

·不属于公司债券特征
    不属于公司债券特征 在金融市场中只要的金融产品有三种即股票、债券和基金。这三种金融产品各有个不同的特点以讲他们之间进行区分从而体现出其存在的价值。而在债券之中公司债券为比较常见的债券。为了公司获取公司的发展获取资金，公司往往会使用发行债券的方式进行融资。那么以下我们就对不属于公司债券特征进行相关了解。 一、公司债券的概念 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限...

·委托付款三方协议范本是怎样的？
    委托付款三方协议范本是怎样的？ 由于社会竞争激烈，故而很多人没有时间、精力亲自处理一些事宜，有些事没有能力去亲自办理，故而我国法律规定了委托行为。商检不能讲款项直接给另一方民事主体时，可以按照委托付款三方协议范本，拟定协议，与银行签订协议后，交由银行代为支付。 委托付款三方协议范本 甲方： 法定代表人： 传真： 地址： 邮编： 乙方： 法定代表人： 传真： 地址...

·广西招投标法实施细则的条款有哪些
    广西招投标法实施细则的条款有哪些？ 并没有名为“广西招投标法实施细则”的法规或文件，广西有关招标投标法实施的规定为《广西壮族自治区实施<中华人民共和国招标投标法>办法》，下面是其具体条款： 广西壮族自治区实施《中华人民共和国招标投标法》办法 第一条　为了规范招标投标活动，根据《中华人民共和国招标投标法》和《中华人民共和国招标投标法实施条例》，结合本自治区实际，制定本办法。...

·公司债券能不能流通？
    公司债券能不能流通？ 一、公司债券可以依法流通 根据我国法律规定，公司债券可以流通，流通价格由转让人与受让人约定。公司债券在证券交易所上市交易的，按照证券交易所的交易规则转让。 公司依法发行的公司债券与股票等其他有价证券一样，具有流通性，可以转让。依法转让公司债券是债券持有人享有的民事权利。根据本条规定，公司债券的流通价格主要通过两种方式确定： (一)、由转让人与受让人约定。...

·一、欠银行信用卡还不上是否会坐牢欠银行信用卡还不上不会坐牢。
    一、欠银行信用卡还不上是否会坐牢欠银行信用卡还不上不会坐牢。信用卡透支10万元还不上的，会被追究刑事责任。根据法律规定，信用卡透支数额1万元以上，经银行两次催收后，超过三个月未还的，即可构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任。二、欠信用卡构成犯罪的相关法律条文《最高法院关于信用卡犯罪案件的司法解释》第六条，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次...