保险业非法集资的犯罪形式有哪些

www.njLvshi.cn 南京劳动律师网

非法集资这种犯罪活动，不知道使多少人血本无归，我国近年来对于非法集资一直在不断的打击中。但是，犯罪分子总是变着花样的进行非法集资。比如说像保险行业，保险是现在比较热门的一个行业，由于大众对保险行业的追求，现如今，保险行业也存在着非法集资，那么保险业非法集资的犯罪形式有哪些呢？下面我们就为您详细介绍。

一、保险业非法集资的犯罪形式有哪些?

保险业领域的非法集资犯罪主要有三种形式：

1、主导型案件

犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金;犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

2、保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

3、被利用型案件

不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资;伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

二、如何打击此类行为?

(一)保险机构的“五项举措”

一是加强从业人员教育，提高非法集资案件识别力。将防范和打击非法集资宣传教育和风险提示活动纳入日常管理内容，坚持集中宣传和日常宣传相结合、政策宣传和案件警示相结合，推进多层次、全方位、多角度地宣传、教育培训活动。

二是畅通举报渠道，加大举报工作推广力度。通过培训会、晨会等加强教育，严禁从业人员参与非法集资案件。开通举报邮箱、举报电话，通过电子屏、微信等方式向员工、客户推送相关信息，宣传举报路径、奖励举措。

三是构建合规协作队伍，加大监督广度和深度。在业务员中选拔和组建监督员队伍，以“公开”“隐秘”方式履行合规监督职能，构建“内外结合、上下一体、全面协作”的合规监督反馈与服务支持体系，高度关注团队和个人异常异动。

四是实施职业背景调查，重点监控异动目标。制定职业背景调查方案，设计调查问卷，收集分析调查档案，通过对团队人员专兼职情况普查，掌握执业基本信息，重点关注涉嫌参与集资的人员，及早发现异常。

五是加大监管“绩优”营销员，强化监控营销团队。加强“绩优”营销员的法制培训，加强客户回访，防范优良业绩掩盖其违规行为。同时加大对营销团队和团队长的管控力度，严控参与非法集资、传销等活动，严格限制销售非保险理财产品。

(二)监管机关的“三个做法”

一是建立信息渠道，健全非法集资案件预警体系。通过群众举报、媒体监督等信息采集渠道，建立防范预警工作体系，做到早发现、早预警、早处置。

二是加强消费者教育，提高风险防范意识和能力。通过多种媒体，提示消费者在购买保险时要做到“三查两配合”，即查销售人员的执业证或者资格证书，查所购买保险产品的真假，查保单和保费发票的真伪，配合选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳保费，配合保险公司的客户回访。

三是排查活动常态化，守住风险底限。定期和不定期开展非法集资风险隐患排查自查活动，对风险点逐项进行摸排，对非法集资案件线索逐条调查核实，有效防控案件风险。

“三个坚持”处置非法集资案件

非法集资案件的责任主体是当地政府。保险业应积极协调、配合相关部门，做好非法集资的处置、取缔工作。总结成功验，重点在于“三个坚持”：

一是坚持“三控一稳”，防止区域性系统性风险。处置非法集资案件时，坚持控制涉案人员、控制资金流向、控制媒体舆论、稳定营销队伍，防止事态扩大蔓延，将影响、损失降到最低，坚守不发生区域性系统性风险的底线。

二是坚持依靠当地政府，协助司法机关积极处置。保险机构积极向公安机关报案，向当地政府汇报争取支持，按照处置预案，配合相关部门调查取证及案件处置，切实做好善后和维稳工作，有效化解风险。

三是坚持依法处置，减轻保险机构负担。根据国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，因参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担。处置非法集资案件时，应向地方政府做好保险业非法集资政策解释工作，坚持依法处理，减轻保险机构正常赔付之外的负担。

通过我们的介绍可以看出，保险行业因为产品比较多，犯罪分子往往打着保险公司的名义，以高额的回报做诱饵，诱导保险消费者上当。还有就是不法机构谎称与保险公司联合，假装保险公司进行诈骗。所以，您在购买保险的时候，一定要选择正规的保险公司，不要走捷径，谨防上当。

以上就是我们整理的内容。有在线律师，如果您有任何的疑惑，欢迎您随时咨询。

·是否存在聚众斗殴罪未遂
    关于聚众斗殴罪未遂，在理论上存在许多争议。有观点认为聚众斗殴罪属于行为犯，那么其完成整个聚众斗殴的行为才构成既遂，因意志以外原因终止则未遂。另有观点认为聚众斗殴为举动犯，那么聚众为预备行为，斗殴行为一经实施即既遂，因此不可能出现未遂。那么是否存在聚众斗殴罪未遂呢，请看我们下文解答。 聚众斗殴属于行为犯，存在未遂。 从聚众斗殴罪的行为特征和对犯罪客体侵犯的情况来看，聚众斗...

·犯了违规制造、销售枪支罪既遂怎么判刑？
    犯了违规制造、销售枪支罪既遂怎么判刑?犯了违规制造、销售枪支罪既遂，根据《刑法》第一百二十六条 依法被指定、确定的枪支制造企业、销售企业，违反枪支管理规定，有下列行为之一的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑;情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑：(一)以非法销售为目的，超过限额或者不...

·《刑事诉讼法》证据瑕疵补正方式有哪些
    1、征得犯罪嫌疑人或被告人的事后认可。犯罪嫌疑人或被告人的事后追认的原理类似于刑法上的“被害人承诺”,即侦查机关的违法取证行为因犯罪嫌疑人或被告人的同意而取得了合法性。证据存在瑕疵,往往意味着取证过程中犯罪嫌疑人或被告人权利一定程度的受损,但若犯罪嫌疑人或被告人对自身权利的受损状态并不介意,反而通过事后追认等方式认可了该证据的有效性,则该瑕疵证据即可据此而“再生”。“犯罪嫌疑人...

·危险驾驶罪怎么处罚,它的立案标准是怎样的
    现在很多青年人都喜欢在道路上开着机动车追逐玩耍，这是行为是非常危险的，要是情节恶劣还会构成犯罪，受到刑法的处罚。很多人就有一个疑惑，一旦构成危险驾驶罪该怎么处罚呢?这个疑问，我们下文做了解答，希望能解开你的疑惑。 一、危险驾驶罪怎么处罚 危险驾驶罪是指在道路上醉酒驾驶机动车，或者在道路上驾驶机动车追逐竞驶，情节恶劣的行为。 中华人民共和国刑法修正案九将《刑法》第一百三十三...

·刑事诉讼法的证明有哪些特征？
    除了公理、常识、科学公式等不需要刑事诉讼的证明对象证明的，其他的都是需要的，刑事诉讼中的证明是对于一个嫌疑犯是否能够摆脱嫌疑或者是否能够定罪起着很大的作用，那么，接下来由我们为您简单的解释下关于刑事诉讼法的证明有哪些特征这个问题。一、什么是刑事诉讼中的证明刑事诉讼中的证明是指国家公安司法机关在刑事诉讼中依照法定程序，运用证据来查明和确定案件事实的诉讼活动。刑事诉讼中的证明活动一...

·盗窃犯罪作为人类社会最常见的犯罪方式，成为影响社会治安的重要
    盗窃犯罪作为人类社会最常见的犯罪方式，成为影响社会治安的重要因素之一。尽管随着社会以及法律的不断完善，对此类犯罪有所控制，但该类犯罪仍时有发生，对人民群众的财产安全构成巨大威胁。那么，在盗窃犯罪中的入室盗窃案件有什么特点呢?对于入室盗窃案件公安局办案程序又是什么呢?下面由我们为您解答。 一、入室盗窃案件的特点 1、犯罪分子选择的作案时间具有规律性。 对于居民住宅，大部分的...

·犯了股票诈骗罪怎么量刑处罚？
    犯了股票诈骗罪怎么量刑处罚?根据《刑法》第二百六十六条的规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。二、其他法律规定内容是什么?《最高人民法院关于常见犯罪的...

·一般爆炸罪是怎么判刑的？
    一般爆炸罪是怎么判刑的？ 一、一般爆炸罪是怎么判刑的? 我国《刑法》规定，放火、决水、爆炸以及投放毒害性、放射性、传染病病原体等物质或者以其他危险方法危害公共安全，尚未造成严重后果的，处三年以上十年以下有期徒刑。 放火、决水、爆炸以及投放毒害性、放射性、传染病病原体等物质或者以其他危险方法致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑。 ...