商业车险费率需要改革的原因是什么?

www.njLvshi.cn 南京劳动律师网

商业车险费率需要改革的原因是什么？ 一、商业车险费率需要改革的原因
传统的商业车险定价模式存在诸多弊端，每年开车5000公里与50000公里的保费是一样的;在城市上下班的通勤用车和经常出门盘山越野用车的保费是一样的;刚拿驾照2个月的新手和开车20年的老司机的保费是一样的;每年出险一次和出险一百次的保费是一样的;高保低赔等现状深深地折磨着每一位车主的心。
商业车险费率市场化改革是顺应市场需求，政府推动下产生的。最近几年，随着中国汽车保有量的增加，中国已然成为世界第一汽车大国。目前我国有1.5亿私家车主，每年有6000亿保费，保险产品形态复杂，每一辆车都是一个SKU，同一辆车不同的时间，今天和明天的价格都不一样，我们面对着1.5亿的私家车主，有这样1.5亿的报价。这么大的车险市场，规范化和市场化势在必行。
二、商业车险改革试点后有哪些变化
商业车险的改革，打破了原有陈旧的计划经济、垄断定价的做法，促进了市场的竞争，让各大车险公司用价格、服务、管理、品牌去赢得用户，获得利益。同时，由于各家保险公司对同一用户的定价系数不同，也产生了险种价格的差异化，用户如何获得各家保险公司精准的报价，相互比较价格和服务，将选择的自主权交给了用户，从而也催生了国内一大批网络车险比价平台。2015年9月，保监会发布了《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》，将从市场准入、创新、发展、行业等方面鼓励各类中介机构进行市场尝试和创新，其中明确提及，鼓励专业中介机构探索互联网 保险中介的形式，形成新的业务平台，全面促进保险中介的发展，促进保险市场的转型升级。
商业车险改革，同等险种，保险公司的定价更加市场化，网络车险平台让用户有了更加透明、便捷的信息对比和购买服务。车主习惯的转变也许有一个过程，可通过网络买车险也许是不可逆转的消费趋势。
商车费改前，每家保险公司都会根据车辆出险概率和赔付成本来设定一些高风险车型，面对此类车型要么拒 保要么提高保费，这种挑肥拣瘦的做法引来诸多不满。所以保险公司希望不再设定高风险车型，而是由数据库根据赔付数据计算出不同车型的出险概率，从而确定不 同车型的不同保费。而这次改革，保险公司如愿以偿，车险保费将根据不同车型和零整比系数核算出不同的价格，执行“一车一价”政策。
不过，如愿以偿不等于高枕无忧，对于保险公司而言，一场真刀真枪的较量也只是在局部地区刚刚开始。长期以来，保险公司习惯使用行业统一条款费率，主 动提高风险识别、定价能力的迫切性不强。对于保险公司而言，影响车险费率的每一个因子都代表着一种挑战。从基准保费部分来看，附加费用率越低的公司，其定 价优势越明显，中小公司在这个问题上明显处于天然的劣势。另外，保险公司内部对理赔成本的管理将成为竞争力的关键因素。经营管理较好的保险公司将赢得更大的市场份额和更多利润，而不适应市场竞争的保险公司则面临深度亏损，甚至可能从市场退出。
并且，由于保险公司制定商业车险条款费率的主体地位和法律责任得以明确，保险市场竞争的主要形式将由当前的拼手续费、拼费用，转变为包括公司品牌、 销售渠道、风险定价、成本控制、理赔服务、人才培养等全方位、多层次的竞争。随着试点工作下一步在全国推广，在竞争中优势凸显的保险公司必然会不断扩大车 险市场份额，而败下阵来的则只能另寻他路。
而在这场真刀真枪的较量过后，监管层启动商车费改的目标也许就会实现：商业车险保障范围将进一步拓宽，更好地保障和服务民生;商业车险产品供给将更 为丰富，扩大消费者选择权;商业车险费率水平总体保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多低风险车主将享受更低的车险保费;财险行业转型升级，进一步激发市 场活力，优化市场结构，引导财产保险公司转变竞争模式和发展方式;车险社会管理功能充分体现，汽车厂家不断提升车辆的安全性和易维修性，促使交通参与各方共同提高道路交通安全水平。
综上所述，我们可以看出商业车险费率需要改革的原因其实是很多层次的，车主的需求、公平公正原则的驱使以及商业车险以往存在的弊端都是车险需要改革的原因。但归根究底还是因为市场的需要，为了使市场更加的规范化。

·酒驾出车祸找人顶替属于什么犯罪？
    酒驾出车祸找人顶替属于什么犯罪?1、交通事故后找人“顶包”，肇事者是出于直接故意，明知自己犯法但为逃避法律追究仍积极实施妨害作证行为，构成妨害作证罪。2、替人“顶包”的的没肇事也不能置之事外。根据刑法规定，明知对方犯罪而为其提供隐藏处所、财物，帮助其逃匿或者作假证明包庇的，构成包庇罪。3、出于骗保目的发生的交通肇事顶包案中，肇事者因为不符合保险理赔情形找人顶替，之后就可以借此假...

·民事诉讼败诉方不交诉讼费怎么办？
    民事诉讼败诉方不交诉讼费怎么办？ 解决协商未果的民事纠纷可以走法律途径，民事诉讼只要开始上诉就会产生诉讼费问题。一般情况下，诉讼费主要由原告预交，在案件结束后败诉方承担所有诉讼费。但如果民事诉讼败诉方不交诉讼费怎么办呢?下面就由我们为您详细介绍，希望对您有所帮助。 一、诉讼费 1、案件受理费。含第一审案件受理费、第二审案件受理费、部分再审案件受理费。需要交纳案件受理费的再...

·交保释金的流程是什么
    先由决定机关作出取保候审收取保释金的决定，然后将《取保候审决定书》送达被取保候审人和为其提供保证金的单位或者个人，责令其向执行机关指定的银行一次性交纳保证金。决定机关核实保证金已经交纳到执行机关指定银行的凭证后，将《取保候审决定书》、《取保候审执行通知书》和银行出具的收款凭证及其他有关材料一并送交执行机关执行。《中华人民共和国刑事诉讼法》第七十条取保候审的决定机关应当综合考虑保...

·下班途中无证驾驶出车祸算工伤吗
    下班途中无证驾驶出车祸算工伤吗1、《工伤保险条例》第十四条第六款规定，在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的应当认定为工伤;2、根据以上规定，只有在非本人主要责任的情况下发生了交通事故才算工伤。员工在上下班途中无证驾驶否能认定为工伤，要看交警的责任认定了。需要在认定工伤的过程中，需要注意以下几点：一是对“在上下班途中”应作广义的解释...

·一、房产交易中心离婚去名按揭未结清是否受到限制?
    一、房产交易中心离婚去名按揭未结清是否受到限制?房产交易中心离婚去名按揭未结清的话肯定会受到限制的，贷款中的房子不能直接去掉其中一个人的名字，若想去掉一个人的名字，则应先结清银行贷款，然后去房管局办理修改名字才可。贷款没有还清，产权抵押给了银行，暂时不属于夫妻所有。夫妻无权变更住房产权所有人姓名。夫妻之间房产过户的情形有：(一)婚姻关系存续期间的房产过户：夫妻在婚姻关系存续期间...

·车祸后处理流程是怎么样的？
    车祸后处理流程是怎么样的？ 发生车祸就是发生了交通事故，那么就需要及时处理车祸，这是需要一个流程的，那么车祸后处理流程是怎么样的?很多车主发生车祸就慌了，不知道怎么做，我们在下文就为您简要分析一下，希望对您有所帮助。 车祸后处理流程是怎么样的？ 1、立即停车。 车辆驾驶人员发生交通事故或者怀疑发生交通事故，应当立即停车。 【注意】 发生交通事故是否立即停车涉及到事故...

·福建交通十级伤残赔偿包括什么
    福建交通十级伤残赔偿包括什么一般而言它包括了医疗费、交通费、误工费等。(一)医疗费包括医药费、挂号费、检验费、治疗费(1)医药费是受害人在医院或者其他医疗机构的检查、治疗等所支付的必要费用。一般而言，医疗费是因为侵权行为人的侵权行为而产生的，应当根据侵权行为与损害后果之间的因果关系，除此之外还应当考虑因力比例来确定比例，同时还应当参照相关机构出具的鉴定结论来确定，最后由人民法院...

·被判缓刑罚金还要交吗
    对于犯罪分子来讲，要是能够在判刑的同时宣告缓刑的话，这肯定是再好不过了，可以暂时不用执行原判刑罚。但要是还对犯罪分子判处了罚金，那么此时被判缓刑罚金还要交吗？我们一起在下文中进行具体了解。 一、被判缓刑罚金还要交吗 缓刑不同于免除刑事处分，就在于缓刑在一定时期内仍然保留执行原判刑罚的可能性。因此，对缓刑犯在判决中必须宣告一定的缓刑考验期，在考验期内如果没有再犯新罪，原判刑罚...