恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词有哪些？

www.njLvshi.cn 南京劳动律师网

随着信用卡办理手续简单，申领门槛低，已在各个领域的经济贸易中被广泛使用。但是由于很多人不了解信用卡的使用法则，导致出现了许多法律问题。其中最常见的就是信用卡透支问题,有时只是因为一时疏忽而导致的信用卡透支。那么恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词有哪些呢?

一、当事人透支的行为是否具有非法占有的目的
没有证据证明当事人有非法占有目的的，不应当被认定为信用卡诈骗罪。审查当事人是否具有非法占有为目的，可以从以下几个方面来审查：1、审查持卡人的信用记录及造成无力还款的原因。持卡人在相当长的一段时间内有持续还款行为且信用良好，但因失业、突发重大疾病或其他不可抗力导致短期经济状况严重恶化，无力还款，并未继续透支，且能够提供证明其当时经济状况的合理线索的，不应当认定为非法占有的目的，应当做无罪辩护。2、审查持卡人未及时还款的原因。有证据证明持卡人对欠款数额或还款方式存在合理异议，无拒不归还欠款的意思表示，与发卡银行之间保持正常、畅通联系，积极与发卡行沟通、寻求解决方案的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。3、审查透支款项是否为登记持卡人造成的及被透支后的行为表现。登记持卡人将信用卡借与他人使用，并与使用人约定由使用人偿还信用卡欠款，登记持卡人已尽及时通知使用人银行催收情况的义务的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。但登记持卡人与使用人共谋或明知使用人具有非法占有目的的除外;4、审查持卡人的其他情形，以证明持卡人不具有非法占有的目的。
二、审查发卡银行的催收情况
审查两次催收是否为有效催收，两次催收之间的间隔是否在一个月以上。有效催收的前提是持卡人违反信用卡合约，超过规定限额或者规定期限透支使用信用卡后不归还欠款。持卡人未违反与信用卡管理机构达成的最低还款额约定，还款达到最低还款额，或者推定已归还最低还款额;以及持卡人还款逾期后，发卡行未提出异议，认可其还款行为的，则不认定持卡人违反信用卡合约内容。银行的催收行为则不属于犯罪构成意义上的有效催收。
三、审查恶意透支的数额
恶意透支的数额未达到一万元以上的，应做无罪辩护。恶意透支的数额是指经发卡银行两次催收后超过三个月，持卡人拒不归还的本金数额或者尚未归还的本金数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。发卡银行经过两次催收三个月后至公安机关立案之前，持卡人归还部分欠款的，该归还数额不计入恶意透支的犯罪数额。即恶意透支数额=公安机关立案前涉案信用卡实际消费(含提现额)数额—实际还款数额。以分期付款方式透支的，案发时未到期的透支数额一般不计入恶意透支犯罪数额。但持卡人在办理分期付款时，发卡银行已尽充分提醒义务，当持卡人出现逾期或复合其他条件时，银行有权终止分期合约，并对全部余额进行催收的，应当以全部未归还透支本金认定犯罪数额。对于恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词有哪些的问题我们的整理就这么多了。如果只是因为一时大意或者是对信用卡的疏于管理而导致的恶意透支，当事人应提供合理证据表明自己没有以非法占有为目的为自己辩解，另外透支金额，银行催收的情况也可以作为辩词内容为自己辩护。

·危险驾驶罪量刑的法律规定是什么？
    一、危险驾驶罪量刑标准规定： 《刑法》第一百三十三条之一 危险驾驶罪 在道路上驾驶机动车，有下列情形之一的，处拘役，并处罚金： (一)追逐竞驶，情节恶劣的; (二)醉酒驾驶机动车的; (三)从事校车业务或者旅客运输，严重超过额定乘员载客，或者严重超过规定时速行驶的; (四)违反危险化学品安全管理规定运输危险化学品，危及公共安全的。 机动车所有人、管理人对前款第三...

·醉酒的人犯罪要负刑事责任吗？
    在喝醉酒的情况下，人的精神状态是不清楚的，而此时也容易作出一些违法犯罪的行为，那么要是醉酒的人犯罪，此时是否需要负刑事责任呢？对此，我们整理了相关资料，马上为你做详细解答。 一、醉酒的人犯罪要负刑事责任吗 根据我国《刑法》规定，醉酒的人犯罪，应当负刑事责任。这里说的“醉酒”，是指生理醉酒，即饮酒过量，导致酒精中毒出现精神失常的情况。在醉酒状态下，行为人在某种程度上可能减弱判...

·刑拘三十八天没消息也没批捕怎么办
    一、刑拘三十八天没消息也没批捕怎么办? 可向上级公安机关、检察院投诉。 根据《刑事诉讼法》规定，刑事拘留的期限不超过十四天，最长不得超过三十七天。 刑事诉讼法第八十九条　公安机关对被拘留的人，认为需要逮捕的，应当在拘留后的三日以内，提请人民检察院审查批准。在特殊情况下，提请审查批准的时间可以延长一日至四日。对于流窜作案、多次作案、结伙作案的重大嫌疑分子，提请审查批准的时间...

·容留吸毒只有言词证据能被定罪嘛？
    容留吸毒只有言词证据能被定罪嘛？轻微的毒品在医疗上能起到镇痛、舒缓神经等作用，但是使用过程中万一超过了剂量，就很容易上瘾而且不容易戒除。我国，对毒品实行管制制度，贩毒、吸毒、收容他人吸毒等行为都是违法的。那么，如果容留吸毒只有言词证据能够被定罪嘛?为您分析一下。 容留吸毒只有言词证据能够被定罪吗： 所谓容留他人吸毒罪，是指为他人吸食、注射毒品提供场所的行为。容留他人吸毒，是...

·遗弃父母罪的量刑标准是怎样的？
    父母有抚养子女的义务，同时，子女也有赡养父母的义务。但现实中仍然有一些子女拒绝履行义务，出现遗弃父母的行为。遗弃父母的行为在法律上可能会构成遗弃罪，要受到法律的制裁。那么，遗弃父母罪的量刑标准是怎样的呢?我们将在下文中为您详细介绍。 一、遗弃父母罪的量刑标准 根据《刑法》第二百六十一条规定，对于年老、年幼、患病或者其他没有独立生活能力的人，负有扶养义务而拒绝扶养，情节恶劣的，处...

·走私珍贵动物、珍贵动物制品罪客观方面包括哪些要件？
    动物不仅是人类的朋友，更是生态环境中不可或缺的部分，但在少数犯罪分子眼中，动物、特别是珍贵动物、濒危动物，是金钱和财富，并没有别的意义，因此，他们往往利用非法渠道，与境外不法人员勾结，走私贩卖珍稀动物及其制品，那么，走私珍贵动物、珍贵动物制品罪客观方面包括哪些要件呢? 一、走私珍贵动物、珍贵动物制品罪的含义 走私珍贵动物、珍贵动物制品罪，是指违反海关法规，逃避海关监管，非法携...

·什么是刑事和解,什么情况下可以进行刑事和解
    刑事和解是指在刑事诉讼过程中，通过调停人或其他组织使被害人与犯罪嫌疑人、被告人直接沟通、共同协商，双方达成民事赔偿和解协议后，司法机关根据案件的具体情况对犯罪嫌疑人、被告人不再追究刑事责任或从轻减轻刑事责任的诉讼活动。那根据规定到底在什么情况下可以进行刑事和解呢？我们一起在下文中进行了解。一、什么是刑事和解。刑事和解是指在刑事诉讼过程中，通过调停人或其他组织使被害人与犯罪嫌疑人...

·生产销售假药罪择一重罪裁判规则是什么
     一、生产销售假药罪择一重罪裁判规则是什么? 第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的; (二)买...