如何巧用公证规避民间借贷风险

如何巧用公证规避民间借贷风险

一、谁借谁的钱不是那么简单

鉴于民间借贷多发生在亲朋好友等熟人间，当事人签订借款凭证时因面子问题或缺少法律风险意识而具有较强的随意性。

首先，对于借贷主体即订立借贷合同的双方当事人是否具有相应的民事权利能力及民事行为能力等情况的审查容易疏漏，例如从出借人的角度来看，其对所出借的货币必须享有合法的所有权及完整的支配权;再如从借款人的角度来看， 借款人为夫妻双方的，可能会使用单方名义去借款甚至借据上署名的借款人与实际借款人不符等情况，这都可能发生纠纷。

二、利息有标准不是越高越好

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“关于民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”规定，其中，对于逾期未还款项，债权人具有选择权，即既可以选择主张逾期利率也可以选择主张违约金，但均不得超过最高院规定的四倍利率的红线;债权人同时主张二者时，经核算后实际利率也不能超过四倍利率。本案当事人约定的月利率4.5%明显过高，法律对于超出部分的利息是不予保护的。

为了规避相关法律规定，有的当事人签订阴阳合同，即在公证的合同之外再签订另一份合同，约定高额利率，这样根据法律规定，公证书具有法定的证据效力，因此导致与公证书相矛盾的未经公证的合同无效只能由当事人自己承担责任。

三、出借资金来源需合法足额

双方在借贷合同中应明确约定借贷资金须从出借人在银行开立的个人账户向借款人指定账户划转，这样可以满足民间借贷资金合法的两个实质要素：

1、借贷资金是出借人名下以合法形式占有的资金，

2、出借渠道合法，且留下出借资金的有力证据。

根据相关法律规定，民间借贷的资金必须是出借人自有的合法财产，民间借贷合同只有在借贷资金实际转移给借款人时方为生效。而通过银行划账的方式可以满足上述两个要求。

此外，出借人应当足额提供借贷款项，在划转借贷款项时直接扣除利息或部分利息，即使借款人同意，也是违背法律规定的。一旦发生违约，对于借款金额的确认可能会受到影响，容易导致不必要的纠纷。

四、借钱有抵押还款有保障

民间借贷由于多种原因本身的风险性较大，因此建议借贷双方设置抵押物，并办理抵押登记，这样对于后期执行也是有利的。另外，也有借贷双方约定一旦借款人违约，出借人可以单独处分抵押物，包括拍卖、变卖或直接转移给出借人所有。首先流质条款是法律明确禁止的，因此直接转移抵押物所有权是不符合法律规定的，其次出借人也不能单独处分抵押物，根据法律规定，应当由双方协商以抵押物折价或拍卖变卖抵押物所得偿还出借人。

·民间借贷只签借款合同可以吗
      民间借贷只签借款合同可以吗一、民间借贷只签借款合同可以吗 借款合同是民间借贷的出借人“同意”出借、借款人“愿意”借款的“合意”。 根据《合同法》规定，民间借贷的借款合同属于实践性合同，自出借人(贷款人)提供借款时才生效。 完整的民间借贷关系至少包括以下两个要素(步骤)： 首先，双...

·一、假离婚逃避银行债务应该怎么处理?
      一、假离婚逃避银行债务应该怎么处理?针对债务人的上这种逃避废债方式，银行完全可以将债务人及其原配偶一同起诉，而其原配偶只有证明在借款时银行与债务人已经明确约定该笔借款为债务人个人债务，或者证明银行在借款时明知债务人与其配偶明确约定婚内取得的财产归各自所有的，才能以该债务非夫妻共同...

·如何区分债权转让和债务转移？
      如何区分债权转让和债务转移？ 一、债权转让 债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过与第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。债权全部让与第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人，原合同债权人因合同转让而丧失合同债权人权利，债权部分...

·哪些债权可以申报,可以申报的债权有哪些
      哪些债权可以申报,可以申报的债权有哪些 债权申报是指人民法院审理破产案件时，当受理破产申请后，债权人要申报债权。债权申报是有时间限制的，而且并不是所有债权都可以申报的，申报的债权要符合法律的要求。那么，哪些债权可以申报？请跟随我们一起在下文中进行了解。 一、哪些债权可以申报 ...

·公司债券计算利息该怎么算
      公司债券计算利息该怎么算 一、怎样计算债券利息? 企业发行债券应按期计提利息，其计提依据是债券面值和债券票面利率。计算公式为： 每期应计债券利息=债券面值×票面利率 债券利息=债券面值×票面利率×时间 二、怎样计算票据到期日? 票据到期日的计算分两种情形： 1、约定在若...

·债权转让什么情况下才有效？
       债权转让什么情况下才有效？ 1、债权转让生效条件一——存在有效的合同。 债权的有效存在是债权转让的根本前提。以无效的债权转让他人，或者以已经消灭的债权转让他人，就是转让的标的不能。这种规定的意义在于防止国家、集体的利益受损。 2、债权转让生效条件二——可让与的债权。...

·出具的欠条有效期是几年？
      出具的欠条有效期是几年？ 一、出具的欠条有效期是几年? 欠条的有效期是永久的，已注明履行清偿欠款日期的欠条诉讼时效期限从注明清偿欠款日期的当日起算，对没有注明履行清偿欠款日期的欠条诉讼时效期限从欠款人出具欠条的第二日起算。2017年10月1日施行的中华人民共和国民法总则第一百...

·开公司债务需要夫妻共担吗，是合理的吗？
      开公司债务需要夫妻共担吗，是合理的吗？ 一、开公司债务需要夫妻共担吗，是合理的吗? 开公司所欠下的债务是需要夫妻共同承担的，这种做法是合理的。一方以个人名义对外从事的经营活动所负债务，因其经营收入已转化为夫妻共同财产或已用于夫妻共同生活的，该债务也应认定为夫妻共同债务。共同经...

·起诉还欠钱不还怎么办？
      起诉还欠钱不还怎么办?1、债权人向人民法院起诉，人民法院依法判决后，债务人仍然不归还欠款的，债权人可以向人民法院申请强制执行。2、申请强制执行的基本程序如下：(1)申请。发生法律效力的民事判决、裁定以及刑事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可依法向人民法院申请...

·夫妻间债务怎么区分2023
      夫妻间债务怎么区分依据相关司法解释的规定，夫妻关系存续期间用于家庭日常生活需要所负的债务，无论是个人签订的，还是共同签订的，都是属于夫妻共同债务。相关法律规定：《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债...

·离婚怎么承担夫妻婚内债务2023
      夫妻婚内债务在离婚时怎么分离婚时夫妻共同财产需要进行分割，共同债务也是需要进行分割的，那么婚内债务的承担要分为两种情况：1、如果为个人婚前债务。对一方婚前已经形成的债务，原则上认定为夫妻中一方的;人能够证明所欠债务用于婚后共同生活的，应当认定为共同债务，由夫妻双方共同偿还;上述两...