恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词有哪些？

www.njLvshi.cn 南京劳动律师网

随着信用卡办理手续简单，申领门槛低，已在各个领域的经济贸易中被广泛使用。但是由于很多人不了解信用卡的使用法则，导致出现了许多法律问题。其中最常见的就是信用卡透支问题,有时只是因为一时疏忽而导致的信用卡透支。那么恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词有哪些呢?

一、当事人透支的行为是否具有非法占有的目的
没有证据证明当事人有非法占有目的的，不应当被认定为信用卡诈骗罪。审查当事人是否具有非法占有为目的，可以从以下几个方面来审查：1、审查持卡人的信用记录及造成无力还款的原因。持卡人在相当长的一段时间内有持续还款行为且信用良好，但因失业、突发重大疾病或其他不可抗力导致短期经济状况严重恶化，无力还款，并未继续透支，且能够提供证明其当时经济状况的合理线索的，不应当认定为非法占有的目的，应当做无罪辩护。2、审查持卡人未及时还款的原因。有证据证明持卡人对欠款数额或还款方式存在合理异议，无拒不归还欠款的意思表示，与发卡银行之间保持正常、畅通联系，积极与发卡行沟通、寻求解决方案的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。3、审查透支款项是否为登记持卡人造成的及被透支后的行为表现。登记持卡人将信用卡借与他人使用，并与使用人约定由使用人偿还信用卡欠款，登记持卡人已尽及时通知使用人银行催收情况的义务的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。但登记持卡人与使用人共谋或明知使用人具有非法占有目的的除外;4、审查持卡人的其他情形，以证明持卡人不具有非法占有的目的。
二、审查发卡银行的催收情况
审查两次催收是否为有效催收，两次催收之间的间隔是否在一个月以上。有效催收的前提是持卡人违反信用卡合约，超过规定限额或者规定期限透支使用信用卡后不归还欠款。持卡人未违反与信用卡管理机构达成的最低还款额约定，还款达到最低还款额，或者推定已归还最低还款额;以及持卡人还款逾期后，发卡行未提出异议，认可其还款行为的，则不认定持卡人违反信用卡合约内容。银行的催收行为则不属于犯罪构成意义上的有效催收。
三、审查恶意透支的数额
恶意透支的数额未达到一万元以上的，应做无罪辩护。恶意透支的数额是指经发卡银行两次催收后超过三个月，持卡人拒不归还的本金数额或者尚未归还的本金数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。发卡银行经过两次催收三个月后至公安机关立案之前，持卡人归还部分欠款的，该归还数额不计入恶意透支的犯罪数额。即恶意透支数额=公安机关立案前涉案信用卡实际消费(含提现额)数额—实际还款数额。以分期付款方式透支的，案发时未到期的透支数额一般不计入恶意透支犯罪数额。但持卡人在办理分期付款时，发卡银行已尽充分提醒义务，当持卡人出现逾期或复合其他条件时，银行有权终止分期合约，并对全部余额进行催收的，应当以全部未归还透支本金认定犯罪数额。对于恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词有哪些的问题我们的整理就这么多了。如果只是因为一时大意或者是对信用卡的疏于管理而导致的恶意透支，当事人应提供合理证据表明自己没有以非法占有为目的为自己辩解，另外透支金额，银行催收的情况也可以作为辩词内容为自己辩护。

·离婚案件的审理期限有多长
    一、离婚案件的审理期限有多长 法院审理离婚案件期限：适用普通程序审理的第一审民事案件，期限为六个月;有特殊情况需要延长的，经本院院长批准，可以延长六个月，还需延长的，报请上一级人民法院批准，可以再延长三个月。审理对民事判决的上诉案件，审理期限为三个月;有特殊情况需要延长的，经本院院长批准，可以延长三个月。即是说，离婚案件法院一般会在六个月内审结(特殊情况可为十五个月)，适用简易...

·能否因为失业抚养费降低？
    虽然夫妻双方通过正当的程序办理了相关的离婚手续，但是对于他们的孩子还是需要他们双方共同来承担还是的抚养问题的，当然没有抚养权的一方需要向另一方支付一定数额的抚养费，但是不少人会以一些理由来减少相关的抚养费用的支付，那么能否因为失业抚养费降低?我国《婚姻法》第37条规定，离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议...

·离异孩子抚养费标准是多少
    夫妻离异其实也就是解除婚姻关系，在这种情况下虽然夫妻之间的关系被解除了，但父母子女之间的关系是无法割断的，因此在一方获得了未成年子女抚养权的情况下，另一方就需要支付抚养费。不过这个离异孩子抚养费标准是什么呢？我们马上为你做详细解答。 一、离异孩子抚养费标准是什么 在离婚案件中，抚养费不单指生活费，《婚姻法》解释(一)第21条明确规定，“抚养费”包括三项，即生活费、教育费和医疗费...

·如何认定房屋买卖纠纷中的善意取得？
    1. 对于满足第三人善意取得所有权构成要件的买卖行为,原房屋所有权人以无权处分为由申请确认房屋买卖合同无效的,人民法院将不予支持。 2.根据《物权法》第106条的规定，无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的...

·离婚时彩礼怎样处理,离婚如何处理彩礼
    在我国大部分地区，都有结婚时，男方向女方给付彩礼的习俗。而且在男女双方确定恋爱关系，日常交往过程中，双方出于表达自己的心意等目的，肯定会有赠送对方财物的行为。那么在夫妻离婚时彩礼怎样处理呢？本文将为您做详细解答。一、离婚时彩礼怎样处理最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第十条规定：当事人请求返还按照习俗给付的的，如果查明属于以下情形，人民法院应当予以...

·结婚登记手续具体是怎样的饿
    男女若想要成为合法夫妻的，则需要向一方户口所在地的婚姻登记机构提出办理结婚登记的请求，在对双方的条件作出了审查之后，满足规定结婚条件的，才会办理结婚证。而此时结婚登记也有相应的手续要求，那结婚登记手续是怎样的呢?我们为你做详细解答。 一、结婚登记手续是怎样的 结婚登记的程序大致分为申请、审查和登记三个步骤。 (1)、申请 结婚的男女双方必须亲自持本人居民身份证、户籍证明、照片、...

·一、婚前财产结婚两年后成为夫妻共同财产吗?
    一、婚前财产结婚两年后成为夫妻共同财产吗? 不会，根据我国的法律规定，以下的财产属于个人婚前财产： (一)夫妻婚前各自所有的财产，如个人的劳动所得、继承和赠与的财产，以及其他合法收入的财产。还有婚前各自购置的物品。 (二)复员、转业的军人带回来的医疗费用和回乡生产补助费用，以及婚后夫妻共同生活时间较短的军人的复员费和转业费。 (三)离婚时，夫妻各自使用的衣物、生活用品等...

·起诉离婚需要几次才能判离？
    当夫妻感情破裂时，起诉离婚往往是最合适的结束婚姻关系的办法。可是，很多人对起诉离婚的相关开庭次数不太清楚。那么，起诉离婚需要几次才能判离？为此，我们在下文中整理了该问题的相关资料，希望对您有所帮助。 起诉离婚一般开庭几次？ 我国法律并没有没有明确的规定，自第一次法院判决书生效后六个月起诉，一般开庭一次即会判决离婚，但某些特殊情况还是要根据实际来决定。 法律依据：《民事诉...