银行承兑汇票贴现的贸易合同有哪些

www.njLvshi.cn 南京劳动律师网

银行承兑汇票贴现的贸易合同有哪些

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

银行承兑汇票贴现交易合同主要分为三大类：

一、承兑协议。承兑协议是指银行承诺对企业申请的银行承兑汇票予以兑换，并就双方的权利义务约定一致的协议。

二、银行承兑汇票贴现合同。贴现合同是指双方就贴现利率、金额及双方的权利义务达成一致的协议。

三、转贴现合同。适用于金融机构之间的票据批量交易业务。

银行承兑汇票贴现业务的特点

(1)风险低。虽然贴现业务是银行事先付出资金，购买汇票，但由于汇票是由其他商业银行承兑过的，所以相埘于贷款业务来讲，银行承兑汇票贴现业务的风险要低得多，只要贴

现银行在票据的真实性及承兑行的资质上把住关。到期收回资金是不成问题的。

(2)流动性强。银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票提前变现，增加

了企业的可用资金。银行又可将经贴现并符合央行规定条件的票据向央行办理再贴现，克服银行信贷资金紧缺的困难，减轻贴现银行的头寸压力，增加贷款总额和贷款收益。因此无

论对贴现方、还是对贴现银行来讲，贴现业务都是一项流动性极强的业务。

银行承兑汇票贴现申请人应具备的条件

银行承兑汇票贴现申请人必须具备的条件如下：

1、在银行开立存款账户的企业法人及其他组织;

2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系;

3、提供与直接前手之间的增值税发票复印件和商品发运单据复印件;

4、银行承兑汇票是真实合法的且要素齐全，背书连续，符合《票据法》、《支付结算办法》等要求。

银行承兑汇票贴现中要注意的法律问题：对记载有“不得转让”、“委托收款”字样的票据进行贴现的由于银行取得该惁后无权主张票据权利，原则上应不予接受;

对于背书人记载 “委托收款”字样内容的票据，持票据人将票据向银行贴现的，由于持票人对于该票据并非享有票据权利，持票据人无权以该票据实施转让行为。若银行贴现接受该种票据，

则可能造成银行的资金风险。因此，建议不予接受该种票据。

对于背书人记载“不得转让”字样内容的票据，持票人将该票据向银行贴现的，银行即使取得该票据不违法且票据的形式要件亦合法，也只能要求除记载上述字样的原背书人以外的出票人、

承兑人及背书人承担票据责任，接受该种票据贴现有一定的资金风险，所以，应当在充分衡量风险后，斟酌是否予以接受。

银行承兑汇票贴现收费：只收取贴现月利率或直接买断，划银行承兑汇票贴现款时直接扣除，不另收费。目前贴现利率为 ‰(具体以当天银行承兑汇票贴现率为准)。

银行承兑汇票贴现具体操作程序

银行承兑汇票贴现(非银行贴现业务经办机构)具体操作程序：

一、出票银行在企业当地时：

1、企业准备好汇票原件、盖好背书章、提供清晰票面复印件、银行承兑汇票贴现款收款单位名称、帐户、开户银行、开户银行大额支付号。

2、银行承兑汇票贴现银行和企业在出票银行柜台查询，约 分钟查好;

3、银行承兑汇票贴现银行即电话通知自己银行通过大额支付系统划款 贴现款约 分钟到帐。

4、企业确认银行承兑汇票贴现款到帐 即交易完成。

二、出票银行不在企业当地时：

1、企业提供清晰票面及背书复印件、银行承兑汇票贴现款收款单位名称、帐户、开户银行、开户银行大额支付号，传真给贴现业务经办机构。

2、银行承兑汇票贴现业务经办机构发电函或通过大额支付系统向出票银行查询，一般在 个工作日内回复。

3、企业准备好汇票原件，盖好背书章，在邻近银行打款，贴现银行验证汇票原件，即电话通知自己银行通过大额支付系统划款，银行承兑汇票贴现款约 分钟到帐。

4、企业确认银行承兑汇票贴现款到帐，即交易完成。

银行承兑汇票贴现协议范本

贴现申请人：_________(下称甲方)

法定代表人(或授权代理人)：_________

开户银行：_________

账号：_________

企业(法人)营业执照号码：_________

贴现人：_________银行_________行(下称乙方)

法定代表人(或授权代理人)：_________

地址：_________

甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票_________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：

一、汇票内容(见附件三)。

二、申请贴现金额为人民币(大写)_________(小写)_________元。

三、本协议项下贴现资金只能用于_________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之_________计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。

四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。

五、贴现利率为_________。

六、甲方声明和保证：

1.甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。

2.甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的;乙方一经贴现，即拥有有关该汇票的一切票据权利。

3.甲方保证其在票据上的签章真实、有效。

4.汇票不论何种原因而不能按时收到汇票款项，乙方有向甲方追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用的权利。

5.汇票不论何种原因而遭退票，乙方在退票之日即可从甲方账户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用，并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。

6.甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料，并对其准确性、真实性和有效性承担责任。

7.无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的，乙方有权提前向甲方收回汇票金额及利息和费用。

七、本协议如需公证，公证费用由甲方支付。

八、本协议在下列条件实现时生效：

1.本协议经双方法定代表或授权代理人签字并加盖单位印章;

2.乙方经审查同意并且实际办理了本协议下的汇票贴现业务。

九、本协议一式三份，甲方执一份，乙方执两份，均具有同等效力。

贴现申请人(公章)：_________　　　　　贴现人(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________　　　　　法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日　　　　　　　　_________年____月____日

银行承兑汇票贴现交易由于其风险低、流动性强的特点，已经成为了一种比银行贷款更为方便灵活的融资方式，但是由于其复杂性，还未被广大百姓所了解，上面我们为您做了银行承兑汇票贴现交易的分析，但是由于该项业务的复杂性，并非一篇文章所能尽述，如果您还想了解更为详细的关于银行承兑汇票贴现的贸易合同的知识，请联系我们的专业在线律师，我们将为您提供更为详细的服务。

·合同法中规定诉讼时效一般是多久
    合同法中规定诉讼时效一般是多久?一般的合同纠纷按照民法通则的规定，诉讼时效为3年，几类特殊的争议，如租赁合同中延付或拒付租金的争议，保管合同中寄存物被丢失或损毁的争议的诉讼时效为一年。由于合同的复杂性、地域性，因此，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为四年。其他法律规定了特别时效的，依照其规定，如海商法规定的货运赔偿请求权的时效为一年。诉讼时效的起...

·技术保密合同签订流程是怎样的
    技术保密合同签订流程是怎样的？ 保密协议是指协议双方当事人对某个信息约定好不能向第三方透露的协议。如果当事人违反了保密协议的规定，将该信息告知给第三方的，会承担违约责任。实践中，企业与员工之间签订技术保密合同也十分常见，那技术保密合同签订流程是怎样的?一起通过以下文章来了解一下吧。 一、技术保密合同签订流程是怎样的? 合同的签订，一般应基于双方当事人的合意，既意思表示一致...

·合同计量管理制度的相关内容是什么
    合同计量管理制度的相关内容是什么 一、合同计量管理制度 在合同计量管理制度中，合同主要包括：主合同、工程承包合同、材料采购合同、劳务合同、机械设备租赁合同、技术合作合同及项目签订的各种合同协议。主合同文件包括：合同协议书、中标通知书、投标书及其附件、合同专用条款、通用条款、技术规范、图纸、工程量清单及组成合同文件的其它部分，以及合同实施过程中双方往来文件，变更、索赔的申报、批...

·单方面终止合同的情形有哪些
    依据《民法典》第一百七十二条规定，具备该条规定的五种情形之一的，当事人可以解除合同：一、因不可抗力致使不能实现合同目的。不可抗力是指当事人在订立合同时不能预见，对其发生和后果不能避免并不能克服的事件，包括自然灾害、战争、社会异常事件等。不可抗力事件的发生，对履行合同的影响可能有大有小。有时只是暂影响合同的履行，当事人可以通过延期履行实现合同目的，但不能滥用单方解除权。因不可抗力...

·图书出版合同要办理登记吗
    图书出版合同要办理登记吗?图书出版合同不需要办理登记，现行法律法规中有关合同应当办理批准、登记手续的规定主要有：1、中外合资经营企业的合营各方签订的合营协议、合同、章程，应报国家对外经济贸易主管部门审查批准。审查批准机关应在3个月内决定批准或不批准。合营企业经批准后，向国家工商行政主管部门登记，领取营业执照，开始营业。2、申请设立合作企业，应将中外合作者签订的协议、合同、章程等...

·了解国际贸易合同的履行的意义何在？
    了解国际贸易合同的履行的意义何在？ 国际贸易合同的履行分为出口合同的履行和进口合同的履行。国际贸易合同的履行因其具有跨国性而比国内贸易合同的履行复杂得多，其中包括费用的支付，运输问题，保险问题，海关检验以及索赔的事项等等。具体内容如下。 一、开立信用证 (一)申请开证 (二)信用证的传递和修改 1、信用证的传递。 2、修改信用证。 二、安排运输和保险 (一)安排...

·合同到期怀孕了不续签怎么办？
    如果劳动者在怀孕期间面临着劳动合同将要到期的话，有一些人可能会想知道合同到期怀孕了不续签的话会怎样。这个还是要看是劳动合同的哪一方不想要继续签订劳动合同来决定。本站我们搜集了一些有关合同到期怀孕了不续签的资料，供您参考。合同到期怀孕了不续签怎么办?根据你的情况，怀孕又合同到期的，单位不能解除劳动合同，合同期应顺延至哺乳期满。如果单位想解除劳动合同，可与你协商补偿后终止合同。一、...

·买卖合同违约金规定是怎样的
    买卖合同违约金规定是怎样的 一、合同法对于违约金问题的规定 (1)如果合同当事人在合同中没有约定违约金的，违约金等于违约所造成的实际经济损失。 合同法第一百一十三条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成...